Asufin avisa de que una reunificación de deuda puede alcanzar un sobrecoste de interés del 350%

Asufin ha advertido de que la reunificación de deuda, que permite reducir las letras mensuales a pagar, se consigue a costa de la imposición de tipos de interés muy superiores a los del mercado y la ampliación del plazo, lo que da lugar a operaciones con un sobrecoste en tipos de interés que alcanza una media del 367%, frente a un escenario sin reunificación.

Así lo refleja el supuesto analizado por Asufin en su II Estudio de Reunificación , en el que un usuario pasaría de pagar 15.500 euros en intereses por una hipoteca y varias deudas contraídas, a pagar una cantidad superior a los 121.000 euros. También aumentaría el plazo de pago de la hipoteca desde 7,5 años a 30 o 40 años, en función de la oferta elegida.

Las compañías reunificadoras e intermediarios reunifican la deuda normalmente a través de una nueva hipoteca que cubre todas las deudas (hipoteca, tarjetas, préstamos personales o financiación de compras) y que permite rebajar la cuota mensual del préstamo.

Así, la ratio pasa del 79% al 14,5%, es decir, que el usuario que pagaba 2.200 euros al mes rebaja su cuota a entre 464 y 580 euros al mes, en función de cada compañía. Sin embargo, el mercado ofrece cuotas variables de Euríbor + 1% o tipos fijos entre el 1%-2%, mientras que con la reunificación el usuario llega a pagar un interés de hasta el 4%.

En este escenario, la presidenta de Asufin, Patricia Suárez, ha incidido en las precauciones que los consumidores financieros deben tomar para no caer en situaciones de sobreendeudamiento que puedan comprometer a futuro la estabilidad financiera de una familia.

Según el estudio de Asufin, hasta un 4,1% de los españoles declara haber solicitado una reunificación para poder hacer frente al pago mensual de sus deudas. En cuanto a los productos que se incluyen en la reunificación, la tarjeta de crédito se incluye en nueve de cada diez reunificaciones (90,3%), seguida de los préstamos personales (76,1%), los minicréditos (40,1%) y las hipotecas (59,3%).

Las principales entidades escogidas para llevar a cabo la reunificación de deudas son los bancos (68,3% de los casos), mientras que las entidades no financieras, es decir, las no supervisadas por los reguladores y que son en su mayoría prestamistas privados o intermediarios, canalizan una de cada cuatro operaciones de reunificación de deuda, el 25,7% del total.