Un 45% de la población española tiene deudas bancarias, porcentaje inferior al de años previos, según Kruk

El 32% afirma no poder ahorrar, porque no llega a fin de mes, mientras que un 35% ahorra entre un 5% y un 10% de su sueldo

Un 45% de la población española tiene deudas con bancos o entidades financieras, según la segunda ola del III Observatorio KRUK sobre el endeudamiento de la sociedad española, lo que confirma una tendencia a la baja respecto a las dos olas previas, que se situaron en el 48% y 50%, respectivamente.

Este porcentaje, además, supone la tasa más baja de toda la serie del Observatorio Kruk, una investigación periódica que se viene realizando desde 2022.

Los resultados también muestran que el importe medio de la deuda sigue aumentando, en este sentido, ha pasado de los 26.946 euros de la primera encuesta realizada hace tres años a los 35.910 euros de esta última.

Sin embargo, la capacidad de pago ha crecido, situándose en los 402 euros mensuales, cuando anteriormente era de 327,5 euros, según el estudio de la compañía de gestión de cobro de deuda.

Tener deudas con un único banco o entidad financiera sigue siendo lo más habitual, lo que sucede en el 77% de los casos. En esta oleada, la proporción de impagos se reduce, ya que un 37% de la población reconoce tener deudas sin pagar, dos puntos menos que en la ola anterior, que se situaba en el 39%.

Al responder por el ahorro, el 32% afirma no poder ahorrar, porque no llega a fin de mes, mientras que un 35% ahorra entre un 5% y un 10% de su sueldo.

A la hora de encarar un gasto ocasional o extraordinario, como un viaje o una celebración, la mayoría (un 53%) ahorra los meses precios para afrontarlo, y pedir un crédito es lo menos habitual en estos casos, únicamente un 7% considera esta opción.

UN 10% SIENTE CULPA POR SU DEUDA

En cuanto al sentimiento que genera tener deudas, el 32% de las personas encuestadas reconocen sentirse motivadas para pagarlas, a un 24% le es indiferente su situación de endeudamiento y un 16% la considera normal. Por su parte, un 10% siente culpa por su deuda y un 8% afirma tener vergüenza.

RELACIÓN CON LA ENTIDAD FINANCIERA

La población española (53%) considera que la transparencia en la comunicación con el cliente es el factor que más confianza inspira hacia una entidad financiera; le sigue la reputación de la empresa (44%), la oferta de beneficios y ventajas que proporciona al cliente (41%), así como las opiniones de otros usuarios (38%).

Al 44% de las personas encuestadas les gustaría que las entidades financieras se comunicaran con ellas por teléfono en relación con sus deudas, mientras que un 31% prefiere el correo electrónico, un 7% se decanta por mensajes de WhatsApp y un 5% elegiría una visita presencial en casa.

En cuanto a la periodicidad de estas comunicaciones, al 44% le gustaría que fuera mensual y un 39% quisiera tenerlas únicamente cuando las solicitase por su cuenta. Ante la pregunta sobre el nivel de conocimiento acerca de la gestión de deudas y finanzas personales, un 40% considera que es bajo, la misma proporción que quienes consideran tener un nivel medio sobre el tema. Sin embargo, al responder si les gustaría recibir formación al respecto, la población no se decanta ni por el sí ni por el no.

Las últimas cuentas financieras de la economía española presentadas por el Banco de España, referentes al cuarto trimestre de 2024, constatan que la deuda de los hogares españoles bajó hasta el 43,7% del PIB, el rango más bajo desde el primer trimestre del año 2000.